こんにちは。
HIROです。
今回は、積立NISAでSBI・VTIに毎月33,333円を18カ月積立した運用実績を公開したいと思います。
僕は2022年から積立NISA（SBI・V・全米株式インデックスファンド）の投資を開始しました。
2022年４月から開始のため、2023年9月末時点で1年6カ月経過の計18回の積立が実施された事になります。
2022年からアメリカで利上げが始まったり地政学の問題も発生したりして、株価が大きく下がったり、為替が円安に信じられないくらい進む等、金融市場では色々な事が起こって安定しない日々が続いています。
このように金融市場にとって良いニュースが少ない状態で積立NISAを開始、継続した場合、どのような実績になっているか気になる方もいると思います。
そこで、このようなタイミングで投資を開始した僕の積立NISAが、今どんな成績になっているかを整理しようと考え、実績を公開・レポートしたいと思います。
- 積立NISAを始めようか悩んでいる人
- SBI・V・全米株式インデックスファンドへの投資に興味がある人
実際に、2022年4月から運用を開始した僕が、その運用実績を公開し、現状の心境・考え等を共有しますので、最後までご覧に頂き、参考にして頂くと幸いです。
以前の公開記事は以下リンクからご確認いただけます。
積立条件
まず、積立条件についてです。
僕が積立NISAで投資している商品は、ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド（愛称：ＳＢＩ・Ｖ・全米株式）です。
積立NISAで選定する商品は多くあるので、色々と迷いましたが、アメリカの将来への可能性、投資コスト、および証券会社で付与されるポイント等を考慮しての商品選択をしました。
また、積立投資の詳細条件は、以下の通りとなっています。
- 毎月の投資金額：33,333円（三井住友提携クレジットカード払い）
- 申込設定日：毎月1日
- 投資開始日：2022年4月1日
- 投資口座：積立NISA（年間40万円投資可能で利益は非課税[20年間有効]）
- 使用証券会社：ＳＢＩ証券
- 投資期間：18ヶ月(2023年9月時点）
三井住友のクレジットカードで積立投資をするとVポイントが溜まるのでお得です。
僕のクレジットカードですと、毎月0.5%で167pt溜まります。
下のように毎月メールが送られてきますので、地味に嬉しいです。
溜まったポイントは全部マイルに変えています。
こういった事も投資を長期で続けるモチベーションになると思っています。
長期で積立をするのが大事ですからね。
続いて、現時点までの、実際の積立申込履歴は以下の通りとなっています。
株価、為替の影響によって、約定数量（口）が変わりますね。
円高、株価下落の時は約定数量が増え、円安、株価上昇の時は約定数量は減っています。
今までで最少数が24,434口で、最大数が31,788口と7000強も違います。
ドルコスト平均法で言われていることが、よく分かります。
直近は円安も進み、高値になっているため約定数量が減っています。9月の約定数量が最小になってます。
積立投資は一度設定してしまえば、ほったらかしですが、こうやって投資履歴を振り返ると、順調に投資が実施されてきているのが見て取れるので嬉しい限りです。
積立NISA実績公開【2023年9月（運用実績18カ月）】
それでは、2023年9月末時点での1年6カ月の運用実績を公開します。
2023年9月末時点の結果は、
となっています。
合計評価損益[円]：+91,102円（+15.18%)
評価損益については、前回（2023年7月末）の+95,116円から、若干下がりました。
直近は米国株が停滞しているが影響しています。
積立を開始してからの、評価額の月別推移は以下の通りです。
基本は月末時点での評価額を示しています。
| 年月日 | 積立累計額 | 評価額 | 評価損益／率 |
|---|---|---|---|
| 2022年4月28日 | 33,333円 | 31,826円 | -1,146円／-3.4％ |
| 2022年5月31日 | 66,666円 | 64,594円 | -2,072円／-3.1% |
| 2022年6月30日 | 99,999円 | 95,806円 | -4,193円／-4.2% |
| 2022年7月4日 (公開＃１） | 133,332円 | 128,123円 | -5,290円／-3.9% |
| 2022年7月29日 | 133,332円 | 136,347円 | +3,015円／+2.3% |
| 2022年8月31日 （公開＃２） | 166,655円 | 172,322円 | +5,657円／+3.4% |
| 2022年9月30日 | 199,998円 | 195,999円 | -3,999円／-2.0% |
| 2022年10月31日 （公開＃３） | 233,331円 | 249,081円 | +15,750円／+6.8% |
| 2022年11月30日 | 266,664円 | 270,939円 | +4,275円／+1.6% |
| 2022年12月30日 (公開＃４） | 299,997円 | 282,571円 | -17,426円／-5.8% |
| 2023年1月31日 | 333,330円 | 326,068円 | -7,262円／-2.2% |
| 2023年2月28日 | 366,663円 | 373,123円 | +6,460円／+1.8% |
| 2023年3月31日 (公開#５) | 399,996円 | 401,373円 | +1,377円／+0.3% |
| 2023年4月28日 | 433,329円 | 443,721円 | +10,392円／+2.4% |
| 2023年5月31日 (公開#６） | 466,662円 | 505,218円 | +38,556円／+8.3% |
| 2023年6月30日 | 499,995円 | 586,112円 | +86,117円／+17.2% |
| 2023年7月31日 (前回公開） | 533,328円 | 628,444円 | +95,116円／+17.8% |
| 2023年8月31日 | 566,661円 | 675,140円 | +108,479円/+19.1% |
| 2023年9月29日 | 599,994円 | 691,096円 | +91,102円／+15.2% |
昨年はプラスマイナスを行ったり来たりしておりましたが、直近はプラスが続き、その評価損益率も大きく伸びてきました。
次に、日別推移も見てみましょう。
積立開始(2022年4月)から最大のマイナス評価となった日は、2022年6月17日で、その評価率は-10.45%です。
この日はNYダウが３万ドルを割ってしまうという暴落を起こした日です。
積立開始から最大のプラス評価となった日は、2023年8月1日で、評価率は+19.41%を付けました。
約一年半で約-10～+19％の評価損益の変動がありました。
米国の株式市場だけでなく、ドルと円の為替の影響もあり、複雑に絡み合っています。
前回公開した7月末から最高評価率を更新し、直近はちょっと落ちてきています。
一方、本家のVTIはというと、以下の推移になっています。
このように僕が積立を開始してから、ずっとその時の値に戻らなかったのですが、2023年7月末にほぼ価格を戻しましたがその後はまた下落しています。
価格が低い間に積立が出来たこと、最近は下落傾向ではあるものの価格が戻ってきたこと、積立を開始した時期よりは円安になっているおかげで、日本円での評価価格は大きくプラスの実績となっています。
為替の影響は大きいですね。
現在の心境
1年6カ月、18カ月の運用も終わり、改めて積立度合いを確認すると、徐々に投資学が積み重なっているのが嬉しい反面で「まだ70万弱か・・・」と思ったりもします。
時間分散して積み立てるが良いですし、積立NISAの投資額にも限度がありますし、何より私の資金力にも限度があるので、資産を形成するには長い時間がかかり、継続していくには忍耐が必要です。
こういう風に投資の実績を見えるようにして投資に対するモチベーションを上げていくこと、自動積立で手間を省くこと等は非常に重要であると改めて感じます。
2024年はNISA制度が上がるので、少し積立額を増やしていこうかなと考えています。詳細の戦略はまだゆっくり考えていきたいです。
※長期で、ドルコスト平均法を用いインデックス運用することの重要性を理解するには以下の本がおすすめです。
長期的に投資をするのは大事だと分かっていながら、実施するのは難しいものです。以下の記事にあるようにサイコロジー・オブ・マネーを読むと長期投資を実施できるマインドが得られると思います
（参考）積立NISAのシミュレーション
金融庁のホームページで、資産運用のシミュレーションができます。
今回そちらを利用させていただきまして、資産運用の見込みを算出してみます。
想定利回り3%で毎月33,333円の投資を20年継続した場合
- 元本：800万円
- 運用総額：1094.3万円（収益294.3万円）
想定利回り5%で毎月33,333円の投資を20年継続した場合
- 元本：800万円
- 運用総額：1370.1万円（収益570.1万円）
想定利回り7%で毎月33,333円の投資を20年継続した場合
- 元本：800万円
- 運用総額：1736.4万円（収益936.4万円）
7％で運用できたら最高ですね。
ただよく見てほしいのは、年数を重ねるごとに収益が加速度的に増加している点です。
これが複利の力です。
投資は始めるのが、早ければ早いほど、投資の期間が長ければ長いほど、有利なのです。
まとめ
2022年4月から開始した、積立NISA（対象商品：ＳＢＩ・Ｖ・全米株式）の18ヶ月目の実績を公開しました。
結果は、
- 合計評価損益[円]：+91,102円（+15.18%)
- 評価損益は前回公開時（7月末）から、若干減少
といった内容です。
今後も、相場に左右されず地道に継続して積立投資をしていきます。
また、引き続き定期的に公開していきたいと思いますので、よろしくお願いします。
ご参考になれば幸いです。
僕は、積立NISAでの投資を「SBI証券」にて実施しています。
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